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蘇州銀行承兌匯票公司,銀行監(jiān)管更,快速完成

2021-01-15 02:42:01  399次瀏覽 次瀏覽
價 格:面議

商業(yè)承兌匯票的重要屬性:

1.貼現(xiàn)金額:實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計算。

2.期限:商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止,長期限不超過12個月。

3.利率:貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎上加百分點的方式生成,加點幅度由中國人民銀行確定。商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)率一般要高于銀行承兌匯票,但不超過同期限的貸款利率。

銀行會計部門對銀行信貸部門審查的內(nèi)容進行復核,并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實有效。審查無誤后,按規(guī)定計算并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額。

其中:

貼現(xiàn)率——是國家規(guī)定的月貼現(xiàn)率;

貼現(xiàn)利息——是指匯票持有人向銀行申請貼現(xiàn)面額付給銀行的貼現(xiàn)利息;

實付貼現(xiàn)金額——是指匯票金額(即貼現(xiàn)金額)減去應付貼現(xiàn)利息后的凈額,即匯票持有人辦理貼現(xiàn)后實際得到的款項金額。

申請貼現(xiàn):

匯票持有人將未到期的交給銀行,向銀行申請貼現(xiàn), 填制一式五聯(lián)“貼現(xiàn)憑證”, 銀行按照票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日期間的利息,將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給匯票持有人。

一式五聯(lián)“貼現(xiàn)憑證”的基本格式如下圖:

聯(lián)(代申請書)交銀行作貼現(xiàn)付出傳票;

第二聯(lián)(收入憑證)交銀行作貼現(xiàn)申請單位賬戶收入傳票;

第三聯(lián)(收入憑證)交銀行作貼現(xiàn)利息收入傳票;

第四聯(lián)(收賬通知)交銀行給貼現(xiàn)申請單位的收賬通知;

第五聯(lián)(到期卡)交會計部門按到期日排列保管,到期日作貼現(xiàn)收入憑證。

貼現(xiàn)單位的出納員應根據(jù)匯票的內(nèi)容逐項填寫上述 “貼現(xiàn)憑證”的有關內(nèi)容,如貼現(xiàn)申請人的名稱、賬號、開戶銀行,貼現(xiàn)匯票的種類、發(fā)票日、到期日和匯票號碼,匯票承兌人的名稱、賬號和開戶銀行,匯票金額的大、小寫等。

其中,貼現(xiàn)申請人——即匯票持有單位本身;

貼現(xiàn)匯票種類——指是銀行承兌匯票還是商業(yè)承兌匯票;

匯票承兌人, 銀行承兌匯票 為 承兌銀行 即付款單位開戶銀行,

商業(yè)承兌匯票 為 付款單位自身;

匯票金額(即貼現(xiàn)金額)——指匯票本身的票面金額。

填完貼現(xiàn)憑證后,在聯(lián)貼現(xiàn)憑證“申請人蓋章”處 和 商業(yè)匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)背后加蓋預留銀行印鑒,然后一并送交開戶銀行信貸部門。

從上面圖片可以看出 商業(yè)匯票的貼現(xiàn) 第二聯(lián)、第三聯(lián)紙質(zhì)不一樣(厚度差異,注意背書)

開戶銀行審查無誤后,在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣,并加蓋有關人員印章后送銀行會計部門。

承兌匯票指辦理過承兌手續(xù)的匯票。即在交易活動中,售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發(fā)匯票,并經(jīng)付款人在票面上注明承認到期付款的“承兌”字樣及簽章。付款人承兌以后成為匯票的承兌人。經(jīng)購貨人承兌的稱“商業(yè)承兌匯票”,經(jīng)銀行承兌的稱“銀行承兌匯票”。

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