別傻了，你用的信用卡代還APP都是在薅羊毛，或被清理
近一段時(shí)間，支付行業(yè)似乎一直不太消停，先是禁止一機(jī)多商戶的POS機(jī)，又是關(guān)于代還軟件的關(guān)停事件，第二個(gè)還只是江湖傳聞，主要是因?yàn)榭蛻羯嫦淤Y金二清等違規(guī)操作，所以這一類(lèi)軟件將會(huì)從6月30日開(kāi)始逐漸被清理。
其實(shí)截止到上一年年末，信用卡和借貸合一卡的發(fā)卡數(shù)量共計(jì)為6.86億張，比2017年要上漲了16%之多，也就是人均為0.49張，經(jīng)過(guò)在2008年爆發(fā)式的增速之后，我們國(guó)家的信用卡在用卡數(shù)量上整體都進(jìn)入了比較平緩的階段。
但是在2015年互聯(lián)網(wǎng)的金融消費(fèi)發(fā)展勢(shì)頭再次猛烈襲來(lái)之后，用戶的透支方式再次增多，很多像螞蟻金服、京東等支付巨頭都開(kāi)始加入花唄和白條等信用借貸產(chǎn)品，這也是當(dāng)年信用卡的發(fā)卡數(shù)量出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的主要原因之一，但是除了這一年，之后的發(fā)卡量已經(jīng)連續(xù)多年都在保持著增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
其實(shí)和發(fā)卡數(shù)量相比，銀行卡的授信總額度增速更為明顯，截止到2018年年末，我們國(guó)家的銀行卡的授信總額度已經(jīng)達(dá)到15.4萬(wàn)億元，并且隨著我們居民收入水平的不斷提高，以及消費(fèi)觀念逐漸開(kāi)始轉(zhuǎn)變，預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年，授信總額度將會(huì)進(jìn)一步提高。
值得一提的是，截止到2018年年末，還有一項(xiàng)數(shù)據(jù)也在不斷的上漲，也就是銀行卡的應(yīng)償信用總額，為6.85億元，所以他們欠銀行的錢(qián)也在逐年增加，就在今年一月份，央行發(fā)布的一項(xiàng)報(bào)告顯示，截止到上年年末，金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款余額為136.3萬(wàn)億元，綜合下來(lái)，信用卡所占到的信用貸款余額只有5%左右。
雖然在所有信用貸款余額中占比不高，但還是可以看出，我們國(guó)家的信用卡發(fā)展規(guī)模依舊保持了多年的持續(xù)增長(zhǎng)，和歐美市場(chǎng)相比的話，我們國(guó)家的信用卡市場(chǎng)依舊有著很大的發(fā)展空間，畢竟我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依舊在不斷前行，相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)方式也會(huì)越來(lái)越多樣化。
其實(shí)信用卡市場(chǎng)的繁榮，在促進(jìn)了我們消費(fèi)水平的同時(shí)，也催生了很多的相關(guān)行業(yè)，比如說(shuō)信用卡代還業(yè)務(wù)等，這個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，主要分為兩大類(lèi)，一種是代還公司或者是個(gè)人，還有一種是線上的軟件，現(xiàn)在市面上有很多這樣的機(jī)構(gòu)存在，對(duì)于手頭拮據(jù)的持卡人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)非常好的選擇。
所以一路走紅之后，甚至還有很多信用卡貸還的小貸工具，通常都會(huì)先給持卡人申請(qǐng)一筆小額貸款，再用這些貸款去償還信用卡，這一類(lèi)還不屬于線上代還軟件的范疇，不過(guò)還是拆東墻補(bǔ)西墻的做法。
就在這樣的行為，在市場(chǎng)上多次發(fā)生之后，在上一年四月份，中國(guó)銀聯(lián)就發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通知，指出這樣的無(wú)卡支付類(lèi)或者代還軟件正在市場(chǎng)上不斷滋生，可能會(huì)引發(fā)很大的風(fēng)險(xiǎn)，一方面，這樣的套現(xiàn)使得市場(chǎng)上開(kāi)始出現(xiàn)以無(wú)卡支付類(lèi)軟件為載體，以賬單分期或者代還、養(yǎng)卡等為賣(mài)點(diǎn)的新型線上套現(xiàn)行為大量出現(xiàn)，另一方面就是這么多的無(wú)證支付類(lèi)軟件，大多都是采用一種類(lèi)似于傳銷(xiāo)的運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)于于市場(chǎng)的有序發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不良影響。
一旦我們放任這樣的行為在市場(chǎng)上泛濫，這些軟件可能就會(huì)淪為線上養(yǎng)卡套現(xiàn)的又一個(gè)工具，從而發(fā)生連鎖性的信用風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上這樣的無(wú)卡套現(xiàn)軟件，存在被整治的必要。
如果關(guān)停這樣的軟件，將可能會(huì)帶來(lái)一些貸款不良率的上升，不過(guò)我們并沒(méi)有可靠的數(shù)據(jù)證明現(xiàn)在這些軟件的市場(chǎng)規(guī)模，所以也不好估算他會(huì)帶來(lái)的影響有多大，關(guān)于不良率，其實(shí)在2009年以前，我們國(guó)家的信用卡產(chǎn)業(yè)中，各項(xiàng)數(shù)據(jù)的增速就已經(jīng)要比現(xiàn)階段高出很多，與之對(duì)應(yīng)的就是不良率的上升，結(jié)合其他成熟的信用卡市場(chǎng)來(lái)看，未來(lái)在高速發(fā)展過(guò)程中，一般都會(huì)催生更多的不良貸款發(fā)生
考慮到我們國(guó)家現(xiàn)在的信用卡市場(chǎng)的增速還算比較穩(wěn)健，和歷史相比，仍處于較低的水平，距離5%的國(guó)際警戒線還有一些距離，所以在現(xiàn)階段，即便會(huì)帶來(lái)不良率的上漲，我們的風(fēng)險(xiǎn)還是在可控范圍之內(nèi)的，所以小編覺(jué)得在發(fā)展還不算太快的時(shí)候，能關(guān)就關(guān)吧，畢竟市場(chǎng)需要健康的發(fā)展，避免一些亂七八糟的公司不斷的薅羊毛，終形成更大的風(fēng)險(xiǎn)。