商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)需要的申請資料
1.客戶貼現(xiàn)申請。
2.申請企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證及法人代表身份證的復印件。
3.擬貼現(xiàn)的未到期的票據(jù)原件及復印件。
4.與票據(jù)相符的商品交易合同。
5.有關(guān)履行該票據(jù)項下商品交易合同的發(fā)票、貨物發(fā)運單據(jù)、運輸單、提單等憑證的復印件。
6.近兩年及近一期的各類財務報表。
7.銀行認為必須擔保的保證單位的保證承諾及營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、法人代表身份證的復印件。
8.有處分權(quán)人的抵(質(zhì))押承諾及抵(質(zhì))押物清單和所有權(quán)、產(chǎn)權(quán)證明。
9.銀行認為需要的其他資料。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)指的是一種授信業(yè)務。如果企業(yè)出現(xiàn)資金短缺,并且持有的應收票據(jù)還未到期,那么為了獲得所需資金,如何向開戶銀行申請商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)?
商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)
商業(yè)承兌匯票是可以進行貼現(xiàn)的。
貼現(xiàn)的具體流程就是持票人將未到期的商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行再按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)適合用于信譽度較高,現(xiàn)金流較為充足,還款能力較強的公司
票據(jù)貼現(xiàn)有關(guān)的計算公式
(1)票據(jù)到期的價值=票據(jù)面值×(1+年利率×票據(jù)到期天數(shù)÷360)
(2)貼現(xiàn)的利息=票據(jù)到期價值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360
(3)貼現(xiàn)的天數(shù)=貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日實際天數(shù)-1
(4)貼現(xiàn)所得的金額=票據(jù)到期價值-貼現(xiàn)息
如果承兌人的銀行賬戶不足支付,而貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票到期,那么銀行即將已貼現(xiàn)的票據(jù)退回申請貼現(xiàn)的企業(yè),同時從貼現(xiàn)企業(yè)的賬戶中將票據(jù)款劃回。此時,貼現(xiàn)企業(yè)應按所付票據(jù)本息轉(zhuǎn)作“應收賬款”.
商業(yè)匯票貼現(xiàn)的優(yōu)勢
1.新辟融資渠道
2.減少應收票據(jù),增加企業(yè)現(xiàn)金流
3.低成本融資,降低企業(yè)財務費用
4.提高資金周轉(zhuǎn)速度,提高資金使用效率
5.規(guī)范債權(quán)債務關(guān)系
匯票的類型
根據(jù)出票人的不同,匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票。
根據(jù)承兌人的不同,商業(yè)匯票又可以進一步分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
根據(jù)付款日期的不同,商業(yè)匯票還可以分為遠期商業(yè)匯票和即期商業(yè)匯票。
匯票是委托付款人在見票時,或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),由出票人簽發(fā),是常見的票據(jù)類型之一。