民間借貸要注意方式方法

民間借貸是一些人選擇的道路，因?yàn)樽陨聿](méi)有什么資產(chǎn)，無(wú)法去銀行借貸，銀行也不會(huì)審批的?？赡苓€有一些人信用出現(xiàn)了問(wèn)題，征信上有污點(diǎn)，所以銀行也不會(huì)放貸，就有一些人選擇民間借貸，但是越是審核條件不嚴(yán)格的民間借貸方式，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)壓力就越高。所以一般情況下不要選擇民間借貸，如果說(shuō)確實(shí)是急需用錢(qián)的話，也可以選擇一些利息比較低的正規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行接待，否則的話就很容易會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

1、公積金異地轉(zhuǎn)入成都的，只要兩地連續(xù)正常繳存6個(gè)月以上即可申請(qǐng)

按照舊政策，如果是異地轉(zhuǎn)入成都的，必須要在成都連續(xù)繳存住房公積金滿6個(gè)月（含）才可以申請(qǐng)貸款；

新政后，只要轉(zhuǎn)入前和轉(zhuǎn)入后的繳存時(shí)間之和滿6個(gè)月（含），且為連續(xù)正常繳存狀態(tài)，也可以申請(qǐng)公積金貸款。

2、主借款人必須在貸款受理年齡內(nèi)，配偶超過(guò)退休年齡但未超過(guò)65歲的可申請(qǐng)貸款

按照舊政策，借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在18周歲(含)至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲，如果有共同借請(qǐng)人，需要都需要滿足此條件；

新政后，只需要主借款人滿足貸款受理年齡限制，配偶即使超過(guò)退休年齡（男性未滿60周歲、女性未滿55周歲）但未超過(guò)65歲的也可申請(qǐng)貸款。

3、可受理近30年的房齡

根據(jù)舊政策，再交易住房至受理近20年的房齡，現(xiàn)在將房齡放寬至30年的房齡。

但需要注意，按照目前成都執(zhí)行的貸款政策，首套房公積金貸款首付款比例不低于30%，第二套房公積金貸款首付款比例不低于40%，但若所購(gòu)再交易房樓齡超過(guò)10年的，首付款比例相應(yīng)提高10%。

4、公積金貸款長(zhǎng)可貸30年

以前是房齡+貸齡≤30年，新政后沒(méi)有限制，長(zhǎng)可以貸30年，但抵押年限不超過(guò)剩余土地使用年限。

上述4點(diǎn)就是對(duì)成都個(gè)人住房公積金貸款的調(diào)整，但還需要注意，即使?jié)M足公積金貸款條件，但征信至關(guān)重要，有逾期情況的，會(huì)提高首付比例甚至不予貸款。

律師解析：

確實(shí)沒(méi)有償還能力的，應(yīng)當(dāng)與貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還；

如果貸款機(jī)構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會(huì)申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；

法院在受理強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，會(huì)依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款；

貸款人名下沒(méi)有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負(fù)面信息記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中并被限制高消費(fèi)及出入境，甚至有可能會(huì)被司法拘留。

地方性銀行、民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)

一些地方性銀行、民營(yíng)銀行由于業(yè)務(wù)量較少，與國(guó)有銀行相比較，其貸款業(yè)務(wù)是比較好申請(qǐng)的。這是因?yàn)榈胤叫糟y行、民營(yíng)銀行對(duì)借款人的要求相對(duì)較寬松，審批流程相對(duì)較簡(jiǎn)單，更加注重綜合審核借款人的發(fā)展和潛力。

國(guó)有銀行的優(yōu)勢(shì)

國(guó)有銀行在申貸條件方面更加嚴(yán)格。從對(duì)借款人的要求上來(lái)看，國(guó)有銀行更加看重借款人的發(fā)展，征信、收入和還款能力缺一不可。國(guó)有銀行的貸款審批流程更加細(xì)致，審核程序更加嚴(yán)格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。

郎咸平認(rèn)為，浙江的一些民營(yíng)銀行在小微貸款業(yè)務(wù)方面做得比國(guó)有銀行更好。這是因?yàn)槊駹I(yíng)銀行更加注重對(duì)小微企業(yè)的支持和服務(wù)，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優(yōu)惠，能夠更好地滿足小微企業(yè)的融資需求。

利率方面的比較

相對(duì)來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行的利率更加低廉，尤其是農(nóng)行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。

國(guó)家銀行和私人銀行的業(yè)務(wù)不同

中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，不受地方政府、個(gè)人或團(tuán)體的干涉。其行長(zhǎng)也是國(guó)際干部。國(guó)家銀行更加注重維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和整體利益。

相比之下，私人銀行更加注重商業(yè)利益和客戶關(guān)系的發(fā)展。私人銀行更加注重個(gè)體客戶的專屬服務(wù)和定制化產(chǎn)品，更加靈活地滿足個(gè)體客戶的金融需求。

適合申請(qǐng)貸款的選擇

根據(jù)個(gè)人情況和需求，選擇國(guó)家銀行或私人銀行來(lái)申請(qǐng)貸款有以下建議。如果您是正規(guī)生意人或老百姓，國(guó)家銀行，次選股份制行，實(shí)在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營(yíng)銀行。而如果您是比較富裕的個(gè)體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個(gè)性化的金融服務(wù)。

其他貸款渠道的風(fēng)險(xiǎn)

需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當(dāng)。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風(fēng)險(xiǎn)，利率較高，且合規(guī)程度不高。因此，對(duì)于正常生意人和老百姓而言，建議優(yōu)先考慮申請(qǐng)銀行貸款，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

部分銀行的貸款產(chǎn)品

中國(guó)工商銀行是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行之一，其貸款審批過(guò)程相對(duì)較嚴(yán)格，需要提供詳細(xì)的資料，并進(jìn)行較為復(fù)雜的審查流程。中國(guó)銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產(chǎn)品，貸款金額可達(dá)20萬(wàn)，年化利率低至3.9%，貸款期限長(zhǎng)為12期。

對(duì)于個(gè)體客戶來(lái)說(shuō)，國(guó)家銀行和私人銀行在貸款業(yè)務(wù)上有著不同的優(yōu)劣勢(shì)。國(guó)家銀行更加注重穩(wěn)定、可靠的金融服務(wù)，適合正規(guī)生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)，適合富裕個(gè)體客戶。在選擇申請(qǐng)貸款的時(shí)候，要根據(jù)自身情況和需求進(jìn)行權(quán)衡，選擇適合自己的貸款渠道。