個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

中國個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行，希望能刺激中國的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展，多方向，多樣化發(fā)展。

在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，它們提供專業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù)，堪稱為業(yè)內(nèi)先河，其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中，費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。

中國個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景：

1.居民個(gè)人收入顯著提高，居民儲(chǔ)蓄迅速增長；

2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革；

3.政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度；

4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>

1、選擇正規(guī)民間借貸公司

尋找民間借貸公司時(shí)，借款人一定要謹(jǐn)慎，謹(jǐn)防遇到“非法集資”的民間借貸機(jī)構(gòu)。

2、簽訂好貸款合同

在民間借貸歷程中，出借人千萬別因人情、面子等原因，忽略簽訂合同這一環(huán)節(jié)。相反，出借雙方應(yīng)當(dāng)面簽訂借貸合同，并在合同上寫清楚借款金額、用途、利率、還款時(shí)間等內(nèi)容，雙方簽字并妥善保管，這樣才能有效避免糾紛的產(chǎn)生。

3、借款利率要合法

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，民間借貸利率可適當(dāng)高于銀行利率，不過不能超過銀行同期貸款利率的四倍。若超出，超出部分的利息將不受法律保護(hù)。所以，借貸雙方協(xié)商的借款利率應(yīng)在合法范圍內(nèi)。

4、確定好還款期限

根據(jù)《民法典》規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事應(yīng)享受的利益的訴訟時(shí)效為兩年。也就是說，借貸雙方若約定了還款期限，兩年內(nèi)是受法律保護(hù)的，若超過兩年則不再受法律保護(hù)。

因此，通過民間借貸公司申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人有必要提前了解下相關(guān)的收費(fèi)情況，這樣可以避免出現(xiàn)無法正常還款的現(xiàn)象。