公司貸款是企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的重要途徑，但申請(qǐng)流程和條件往往讓人摸不著頭腦。接下來(lái)，這篇文章幫你理清每一步，從基本資質(zhì)到材料準(zhǔn)備，再到審批流程，讓你快速了解如何順利拿到貸款。

公司基本條件

1、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

公司得有合法的經(jīng)營(yíng)資格，營(yíng)業(yè)執(zhí)照自然是必不可少的，而且得保證營(yíng)業(yè)執(zhí)照在有效期內(nèi)，按時(shí)進(jìn)行年檢。就好比你開(kāi)了一家小超市，得先去工商部門辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，每年還要按規(guī)定年檢，這樣你的超市經(jīng)營(yíng)才是合法合規(guī)的。要是營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期沒(méi)續(xù)，或者被吊銷了，那申請(qǐng)貸款肯定沒(méi)戲。

2、經(jīng)營(yíng)年限達(dá)標(biāo)

銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)通常希望公司有一定的經(jīng)營(yíng)歷史，一般要求公司成立時(shí)間在 2

年以上。這是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)一些，公司的運(yùn)營(yíng)模式、市場(chǎng)情況等相對(duì)更穩(wěn)定，貸款機(jī)構(gòu)也能更好地評(píng)估公司的還款能力。要是剛成立幾個(gè)月的新公司，各方面都還不太成熟，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，不太愿意放貸。

3、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

公司得有固定的辦公地點(diǎn)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，這能體現(xiàn)公司的穩(wěn)定性。想象一下，要是一家公司連個(gè)固定的辦公地方都沒(méi)有，今天在這兒，明天在那兒，貸款機(jī)構(gòu)怎么能放心把錢借給它呢?所以，不管是自己購(gòu)買的房產(chǎn)作為辦公場(chǎng)地，還是租賃的寫字樓、商鋪等，都要有明確的地址，并且能提供相關(guān)證明，比如租賃合同。

財(cái)務(wù)狀況要求

1、財(cái)務(wù)狀況良好

公司的財(cái)務(wù)報(bào)表得拿得出手，資產(chǎn)負(fù)債率不能太高。資產(chǎn)負(fù)債率就是用公司的總負(fù)債除以總資產(chǎn)得出來(lái)的比例，這個(gè)比例要是過(guò)高，說(shuō)明公司負(fù)債太多，還錢的壓力大，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)擔(dān)心收不回貸款。一般來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)負(fù)債率在

60% - 70%

以下，相對(duì)比較容易被貸款機(jī)構(gòu)接受。同時(shí)，公司的盈利能力也很關(guān)鍵，得有一定的凈利潤(rùn)，而且利潤(rùn)能保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，這表明公司有賺錢的能力，還款也就更有保障。

2、現(xiàn)金流量穩(wěn)定

穩(wěn)定的現(xiàn)金流量對(duì)公司貸款也很重要。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是公司得有持續(xù)的現(xiàn)金流入，比如銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)收到的錢，并且現(xiàn)金流入要能覆蓋貸款的本息支出。要是公司的現(xiàn)金流量時(shí)有時(shí)無(wú)，或者入不敷出，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心公司還不上錢。就像一家服裝店，每個(gè)月的銷售額穩(wěn)定，扣除成本后還有足夠的錢支付房租、員工工資等各項(xiàng)費(fèi)用，那它的現(xiàn)金流量就比較穩(wěn)定，申請(qǐng)貸款時(shí)就更有優(yōu)勢(shì)。

信用記錄要求

1、公司信用良好

公司自身的信用記錄不能有污點(diǎn)。貸款機(jī)構(gòu)會(huì)查看公司在銀行、稅務(wù)等方面的信用情況。要是公司之前有過(guò)貸款逾期、欠稅等不良記錄，那申請(qǐng)貸款就會(huì)困難重重。比如，一家公司因?yàn)橥锨枫y行貸款，被列入了失信名單，那其他銀行在審核它的貸款申請(qǐng)時(shí)，肯定會(huì)格外謹(jǐn)慎，甚至直接拒絕。所以，公司平時(shí)一定要注重維護(hù)自己的信用，按時(shí)償還貸款、繳納稅款等。

2、法定代表人信用良好

除了公司信用，法定代表人的個(gè)人信用也很重要。因?yàn)榉ǘù砣嗽诠窘?jīng)營(yíng)中起著關(guān)鍵作用，他的信用狀況也能反映公司的經(jīng)營(yíng)管理情況。要是法定代表人個(gè)人信用記錄很差，比如有大量信用卡欠款不還、個(gè)人貸款逾期嚴(yán)重等問(wèn)題，貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)公司的貸款申請(qǐng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。所以，法定代表人也要注意保持自己良好的信用記錄。

貸款手續(xù)流程

1、提交申請(qǐng)材料

決定申請(qǐng)貸款后，首先要準(zhǔn)備好各種材料。這些材料包括公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、法定代表人的身份證明、公司的經(jīng)營(yíng)流水等。不同的貸款機(jī)構(gòu)可能要求的材料會(huì)略有不同，所以在申請(qǐng)前，先向貸款機(jī)構(gòu)咨詢清楚，把材料準(zhǔn)備齊全，避免因?yàn)椴牧喜蝗⒄`申請(qǐng)進(jìn)度。

2、貸款機(jī)構(gòu)審核

貸款機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，會(huì)對(duì)公司的各方面情況進(jìn)行審核。他們會(huì)查看公司的經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，信用記錄有沒(méi)有問(wèn)題等等。這個(gè)審核過(guò)程可能需要一定的時(shí)間，短則幾天，長(zhǎng)則幾周。在審核期間，貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求公司補(bǔ)充一些材料，或者進(jìn)一步說(shuō)明某些情況，大家要積極配合。

3、評(píng)估與審批

如果公司的基本情況符合要求，貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)對(duì)公司的抵押物(如果有抵押的話)進(jìn)行評(píng)估，確定抵押物的價(jià)值。同時(shí)，會(huì)根據(jù)公司的整體情況，包括經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用等，來(lái)審批貸款額度、利率和期限等。要是公司提供了房產(chǎn)作為抵押物，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)找專業(yè)的評(píng)估公司對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估價(jià)值來(lái)確定能貸給公司多少錢。

4、簽訂合同與放款

審核通過(guò)后，公司就可以和貸款機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同了。合同里會(huì)明確貸款金額、利率、還款方式、貸款期限等重要內(nèi)容，大家一定要仔細(xì)閱讀合同條款，確保沒(méi)有問(wèn)題后再簽字。簽完合同，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)按照合同約定的方式放款，一般會(huì)直接把錢打到公司指定的銀行賬戶上。

總之，公司貸款需要滿足一定的條件，走完相應(yīng)的手續(xù)。大家要提前做好準(zhǔn)備，了解清楚相關(guān)要求和流程，這樣才能順利申請(qǐng)到貸款，為公司的發(fā)展提供資金支持。